VInsure
دفتر الأستاذ العام للتأمين
قيد مزدوج ومتوازن دائمًا: يُرفض أي قيد غير متوازن.
“أصدر وثيقة، وافتح الدفتر، فتجد القيد موجودًا بالفعل: متوازنًا ومنسوبًا إلى صندوقه.”
“انقر رقم المطالبة لترى قصتها المالية كاملة.”
سجل دائم: تُصحَّح الأخطاء بقيد عكسي ظاهر، ولا يُعدَّل الماضي أبدًا.
متوافق مع التكافل: كل بند يُنسب إلى الصندوق الصحيح (صندوق مخاطر المشتركين أو صندوق المساهمين). وتُقيَّد رسوم الوكالة للمشغّل على كل اشتراك، ضمن سقفها.
الترحيل التلقائي: إصدار وثيقة ← إشعار مدين وذمة مدينة. دفع مطالبة ← إشعار دائن وذمة دائنة للمستفيد الصحيح. الحطام والتسوية النقدية والاستردادات والإصابات الجسدية ← تُقيَّد. الإلغاء ← استرداد واسترجاع العمولة. نهاية الشهر ← حركة الاحتياطي.
ترقيم متسلسل بلا فجوات لإشعارات المدين وإشعارات الدائن وقيود اليومية.
فحوصات ذاتية ليلية تبحث عن القيود غير المتوازنة أو المكررة أو القديمة أو المنسوبة إلى صندوق خاطئ، وتُطلق تنبيهًا.
دليل الحسابات يُدار من البوابة.
القصة المالية الكاملة للمطالبة في صفحة واحدة: الاحتياطي والتسويات والاستردادات.
التحصيلات والمدفوعات والأرصدة
تسدّد سندات القبض والصرف الأرصدة المفتوحة بدقة، بما في ذلك الدفعات الجزئية (الأقدم أولًا)، مع سندات بصيغة PDF باللغتين.
الذمم المدينة والدائنة القائمة مع تحليل أعمار الديون 30/60/90/120+.
كشوف الحساب للوسطاء والوكالات والكراجات والمقاولين والجهات الحكومية.
الإقفال والضوابط والضريبة
إقفال نهاية الشهر مع قفل مبدئي ونهائي للفترة، وحزمة إقفال، وميزان مراجعة لكل صندوق، وموافقة من شخصين.
قيود يومية يدوية بمبدأ المُعِدّ والمُراجِع: لا يمكن لمن يُعدّ القيد أن يعتمده.
سجل التدقيق المالي لكل إجراء، ويُحفظ بشكل دائم.
ضريبة القيمة المضافة في الإمارات: تُحتسب بنسبة 5% على كل مستند، مع سجل لمستندات ضريبة القيمة المضافة وحزمة للإقرار الضريبي.
جاهز للفوترة الإلكترونية في الإمارات: تُنشأ الفواتير ويُتحقق منها، جاهزةً لمزوّد الخدمة المعتمد.
احتياطيات المطالبات: سجل احتياطيات ليلي ورصد للاحتياطيات في نهاية الشهر.
إعادة التأمين (إعادة التكافل)
احتفظ ببرنامج إعادة التأمين كاملًا في النظام. تُسنَد الوثائق تلقائيًا، وتُفحص المطالبات مقابل اتفاقياتك، وتصدر الكشوف الربعية جاهزةً للتسوية.
“الاتفاقيات كبيانات، لا كجداول بيانات. وتُسنَد كل وثيقة لحظة قيدها.”
السجلات لمعيدي التأمين والوسطاء والاتفاقيات، بمبدأ المُعِدّ والمُراجِع مع سجل الإصدارات. ويجب أن يبلغ مجموع حصص المشاركين 100%.
الاتفاقيات النسبية (حصة نسبية وفائض) واتفاقيات تجاوز الخسارة.
إسناد تلقائي لكل وثيقة مقيَّدة: المحتفَظ به مقابل المُسنَد، لكل معيد تأمين.
استردادات المطالبات من معيدي التأمين، ومراقبة للخسائر الكبيرة مقابل شرائح تجاوز الخسارة لديك.
كشف واحد لكل اتفاقية، ولكل معيد تأمين، ولكل ربع سنة: يُعتمد ويُرحَّل ويُسوّى عبر السندات المعتادة.
الاحتياطي التنظيمي لمخاطر التعثر يُستحق شهريًا.
تقرير ملاءة الأطراف المقابلة (تصنيفات معيدي التأمين والتعرض للمخاطر)، وملخص المُسنَد، ولوحة معلومات إعادة التأمين.
تقارير IFRS 17 مبنية على دفاترك
كل رقم يمكن تتبعه إلى وثيقته.
الأقساط المكتسبة وغير المكتسبة (UPR) وتكاليف الاستحواذ المؤجلة (DAC)، تُحتسب لكل وثيقة ولكل شهر من دفاتر الشركة نفسها.
مدخلات اكتوارية تُحمَّل مع حفظ إصداراتها (IBNR، وتعديل المخاطر، ومنحنى الخصم)، بمبدأ المُعِدّ والمُراجِع.
عمليات احتساب مخصصات نهاية الشهر قابلة للتكرار، وكل رقم يمكن تتبعه إلى بنوده.
القياس وفق IFRS 17 من البيانات نفسها، بما في ذلك حصة إعادة التأمين وعرض صناديق التكافل.
مثلثات المطالبات والتقارير الربعية للمصرف المركزي، تُستخرج من الدفاتر.
خطوة اعتماد قبل إصدار الأرقام.
كل حدث يُسجَّل في الدفاتر.
تُرحَّل أحداث الأعمال إلى دفتر واحد متوازن ومنسوب إلى الصناديق. ومنه تقرأ إعادة التأمين وIFRS 17 والتقارير.